最後是期限錯配風險。根據IMF的退休財務指南，貸款期限應與預期資金需求匹配，避免「短借長用」或「長借短用」。例如若只需2年資金周轉，選擇20年期貸款雖然月付較低，但總利息成本可能過高。投資有風險，歷史收益不预示未来表现。任何貸款決策都需根據個案情況評估，建議在行動前進行詳細的現金流模擬計算。面對市場波動，退休人士應建立...
投資有風險，保險規劃需根據個案情況評估，歷史理賠數據不預示未來保障表現。面對持續的通膨壓力，退休人士應該建立系統性的保險檢視機制。建議參考以下時間表進行動態規劃：透過這種定期檢視與調整的策略，退休人士能夠在通膨環境下維持足夠的物業保障，避免因家居保險樓齡問題而面臨保障缺口。特別是在家居保險漏水這類高發風險上，及時的保障...
相當於為退休族創造了穩定的「隱形收益」。現代保險業的發展已超越傳統框架，特別是UBI(Usage-Based Insurance)車險的出現，讓 汽車保險 從單純的風險轉移工具轉變為可管理的財務規劃項目。對於退休族群而言，選擇適合的保險方案相當於在波動市場中建立一道防護網。以某亞洲保險公司推出的「退休友善車險」為例，該...
完善的家庭旅遊保險能成為退休資產的第一道防線。根據香港保險業聯會數據，包含航班延誤理賠的旅遊保險，平均可覆蓋延誤相關支出的85%。在選擇保險時，旅遊保險價錢不應是唯一考量點，需特別注意理賠上限與自負額設計。比較市場上主要家庭旅遊保險方案發現：基礎型保單的航班延誤理賠上限通常為$3,000港幣，而高端保單可達$15,00...
根據國際貨幣基金組織（IMF）最新研究顯示，台灣65歲以上人口醫療支出是工作年齡人口的3.8倍，且平均退休後餘命長達22年。許多即將退休者過度關注投資收益，卻嚴重低估長壽風險與醫療通脹對退休金的侵蝕力。為什麼即將退休的勞工需要特別關注勞工保險條例與醫療保障的搭配？退休後失去穩定薪資收入，卻要面對可能持續20-30年的生...
通膨吞噬退休金！60%中產階級低估未來開支 根據美聯儲2023年消費者財務調查，超過60%的中產階級退休預算存在嚴重低估，尤其在通脹持續高於2%目標的環境下，這個數字可能進一步惡化。許多上班族仍使用靜態模型計算退休需求，完全忽略物價上漲對購買力的侵蝕效應。為什麼通脹環境下傳統退休預算方法會失靈？美聯儲的貨幣政策如何影響...
