借錢唔還，會影響你的信貸評級嗎？詳細解析信貸報告與影響 | Discussdata

信貸評級的重要性

在現代社會中，信貸評級已成為衡量個人財務健康的重要指標。無論是申請信用卡、房屋貸款，甚至是求職時，良好的信貸評級都能為你帶來更多機會。相反，若信貸評級不佳，可能會影響你的日常生活，甚至限制未來的財務規劃。香港作為國際金融中心，金融體系高度發達，信貸評級的影響更是無處不在。許多人在急需資金時會選擇向借錢公司借款，但若未能按時還款，將對信貸評級造成嚴重打擊。因此，了解信貸評級的運作機制及其影響，是每個人都應具備的基本財務知識。

信貸報告

信貸資料庫：記錄個人信用狀況

信貸資料庫是記錄個人信用狀況的核心系統，由香港的環聯資訊（TransUnion）負責管理。該資料庫會詳細記錄你的借貸歷史、還款紀錄、信用卡使用情況等。每當你向銀行或借錢公司申請貸款時，這些機構都會查詢你的信貸報告，以評估你的還款能力。信貸資料庫的數據會直接影響你的信貸評分，因此保持良好的還款習慣至關重要。

信貸評分：評估還款能力的指標

信貸評分是一個介於A至J的等級，A為最高，J為最低。評分主要基於以下因素：

• 還款紀錄（佔評分35%）
• 負債水平（佔評分30%）
• 信貸歷史長度（佔評分15%）
• 新信貸申請（佔評分10%）
• 信貸組合（佔評分10%）

若你的評分低於D級，可能會被視為高風險客戶，導致貸款申請被拒或利率提高。

查詢管道：如何查詢自己的信貸報告

在香港，你可以透過環聯資訊的官方網站申請信貸報告，費用約為港幣280元。此外，部分銀行或借錢公司也會提供免費的信貸報告查詢服務。建議每年至少查詢一次自己的信貸報告，及時發現並修正可能的錯誤紀錄。

借錢唔還對信貸的影響

逾期還款：影響信貸評分的主要因素

逾期還款是導致信貸評分下降的最常見原因。根據環聯資訊的數據，超過60%的信貸評分下降案例與逾期還款有關。即使只是遲還一天，也會被記錄在信貸報告中，並影響你的評分。若逾期超過60天，影響將更加嚴重，甚至可能導致未來貸款申請被拒。

呆帳：最嚴重的信用瑕疵

呆帳是指長期未還的欠款，通常超過180天。一旦被列為呆帳，你的信貸評級將大幅下降，且該紀錄會保留在信貸報告中長達7年。這意味著在未來相當長的時間內，你將難以獲得任何形式的貸款或信用卡。即使向借錢公司申請高利率貸款，也可能被拒絕。

不良紀錄：對未來貸款、信用卡申請的影響

不良信貸紀錄不僅影響你的評分，還會直接影響未來的財務規劃。銀行和借錢公司在審核貸款申請時，會優先考慮申請人的信貸歷史。若你的報告中有多次逾期或呆帳紀錄，即使你的收入穩定，也可能被視為高風險客戶，導致貸款利率提高或額度降低。

如何修復信貸

按時還款：建立良好信用紀錄

修復信貸的第一步是養成按時還款的習慣。無論是信用卡帳單還是借錢公司的貸款，都應確保在到期日前全額還清。持續6個月的良好還款紀錄後，你的信貸評分將開始逐步回升。

處理逾期欠款：積極還款，消除不良紀錄

若已有逾期欠款，應立即與債權機構聯繫，協商還款計劃。部分機構可能會同意刪除不良紀錄，前提是你能證明自己有能力且願意還款。此外，你也可以透過債務重組或整合貸款的方式，降低還款壓力。

避免過度借貸：維持健康的財務狀況

過度借貸會導致負債比率過高，進一步拉低信貸評分。建議將負債控制在月收入的40%以下，並避免同時向多家借錢公司申請貸款。若需資金周轉，可優先考慮利率較低的銀行貸款或親友借款。

維護良好信貸是理財的基礎，避免借錢唔還的行為

信貸評級是個人財務健康的重要指標，影響範圍遠超貸款申請。無論是向銀行還是借錢公司借款，都應謹慎評估自己的還款能力，避免因一時疏忽而損害信貸評級。養成良好的財務習慣，定期查詢信貸報告，及時處理不良紀錄，才能為未來的財務自由奠定堅實基礎。

• 信貸
• 貸款逾期
• 征信報告