這篇報道是商務內部情報的高級調查報告“面向中小企業的融資服務(SMB Lending)”的預覽版。
在美英,99.9%的民間企業是中小企業
對於世界經濟來說,中小企業是創造財富、收入和雇傭不可或缺的存在。例如,在美國和英國,民營企業的99.9%是中小企業。中小企業雇傭勞動者的比例在美國占全國的60%,在英國占48%。
對於金融機構來說,盡管中小企業是不可缺少的顧客基礎,但也未必能滿足其需求。
對於不能接受現有金融機構融資的中小企業來說,近年來依賴的是采用與以往融資不同的融資方法的跨行業融資(采用與傳統金融機構不同的新方法融資)、結算服務、租賃平台哪種芬特克?那個存在感正在慢慢增加。從英國中小企業的借入地來看,2018年芬特克等新興勢力只占全體的2%,以金額為基礎只不過是115億英鎊(1兆5600億日元)。預計到2021年為止將增加9.1%,達到526億英鎊。
商業內部情報公司的“面向中小企業的融資服務(SMB Lending)”報告中介紹了面向中小企業提供融資服務的主要企業,分析了各自的優勢。另外,在這些新興勢力抬頭的情況下,為了保持現有金融機構的競爭力,探討如何應對中小企業的需求。並且,預測這個領域的今後。
本報告提及的企業:
NatWest,BNP Paribas,Esme Loans,On Deck,ING,Kabbage,Funding Circle,Lending Club,PayPal,Square,Lendio,ING,Funding Options,INTRUST Bank,Behalf,Become,Fundbox,其他
本報告的要點:
中小企業接受金融機構融資的門檻很高。在這種情況下,利用數字技術提供符合中小企業需求的金融服務的Infic增加了。
在現有的金融機構中,也有企業把“面向中小企業的融資”作為將來有希望的領域來強化。但是大部分的金融機構都沒有意識到這種可能性。
著眼於這種供求差距的芬特克企業紛紛進入市場,增加了其存在感。如果現有的金融機構不采取獨自的數字服務來對抗的話,很有可能會被芬特克奪走更多的市場份額。
現有金融機構改善面向中小企業融資的方法主要有3個。與芬特克的合作、數碼解決方案的本公司開發、新產品的啟動,各有各的困難。
在本報告的完整版中:
解說面向中小企業融資的現狀。
介紹面向中小企業融資的主要玩家。
為了對抗在這個領域增加存在感的新興勢力,說明現有金融機構可以采取的3個戰略。
解說各個戰略的優點和難度。
預測面向中小企業的融資今後。