如何通過利用結餘轉戶減輕債務負擔 ? | Discussdata

什麼是結餘轉戶?

結餘轉戶 (Debt Consolidation) 俗稱「清卡數貸款」，市面上的銀行與財務公司對於結餘轉戶有各種不同的稱呼，如「卡數一筆清」、「債務重整」等等，但背後所指的其實都是同一種債務合併的金融產品;此類型的借貸產品可以幫助借貸人集中輕鬆處理還款。清卡數 貸款申請人一般還可以獲得更優惠的還款條件，例如較低的利率、較低的每月付款或兩者兼而有之。

為什么要用餘額轉民間貸款?

當你一不小心同時幾張信用卡「碌爆卡」，信用卡客戶欠款的年利率計算可能高達30%至40%。私人貸款利息如果企業拖欠銀行信用卡還款、只還最低還款金額，甚至只支付成本最低貸款利息，欠款就會像滾雪球一樣變得越來越大，導致債務壓力劇增，而尋求新的貸款也變得愈來愈困難，而結餘轉戶就可以進行一次過紓解他們的財務危機。

以下幾點可以睇清結餘轉戶「清卡數貸款」的優勢，以及如何有效地運用結餘轉戶，幫你解決卡冧卡的煩惱。

定額還款：結餘轉戶可以讓借貸人的債務管理變得更容易。利息計算當你成功申請「結餘轉戶」貸款後，財務公司就會將這批出的貸款以戶口轉賬或本票支付方式，直接決定去找清另一筆或多筆卡數或其他較高息貸款，以後就只需向一間財務公司還款，通過將所有的債務結餘轉入一個貸款，債務人只需通過每月定息定額供款，便可以得到大大簡化了債務管理，減少逾期還款而額外收取手續費的煩惱。

減輕債務壓力：結餘轉戶貸款通常我們提供較長的還款期，一般企業可以高達12至72個月，有助貸款人靈活周轉。債務人每月的還款金額可以攤分較長的時間來還，每期還款金額會較少，進而減輕了每月還款的財務壓力。

提高 TU 信用評級: 過度借貸和違約將導致 TU 信用評級下降。TU 分數低的借款人很難獲得新貸款，利率相對較高，形成惡性循環。如果你的信用評分下降到一級或以下，你獲得新貸款或將餘額轉移到另一家銀行的機會也會降低。然而，如果債務人能夠通過餘額轉移償還其債務，並按時支付到期金額，這可以幫助提高他們的 TU 鏈接信用評分。

結餘轉戶容易批核嗎?

餘額轉移的批准程度取決於許多因素。這些因素包括你的信用評分、債務收入比、現有債務、就業狀況和穩定的收入來源。

TU信貸評分：當債務人申請結餘轉戶時，銀行或其他財務機構會審查其信用評分，以評估該人的信用風險。如果申請人的信用評分較高，批核貨款的機會亦會較高。

貢獻收入比(DSR): DSR是評估借款人是否有足夠的收入來支付債務。如果借款人的DSR過高，可能會影響他們無法獲得新的貸款。如果這個比例低，申請人獲得批准的幾率會比較高。如果申請人已經承擔了大量債務，金融機構可能會擔心借款人無法負擔更多貸款。

每個財務機構對DSR的要求我們可能發展有所了解不同，但一般來說，如果DSR低於30-40%，則被視為可接受的範圍。

就業狀況和收入: 如果申請人有穩定的工作和收入，金融機構可能會將其視為風險較低的借款人。然而，如果申請人的就業狀況或收入不穩定，申請可能會更加困難。

下面是一個餘額轉移的利息節省案例:

如果債務人要還款總額為HK$20,000的三筆卡數，實際年利率大約為22.99%，如果三張卡分二十以下四期還款，他將總共需要進行支付HK$4,603利息。如果債務人選用結餘轉戶服務，他可以向財務公司申請一筆 7% 的結餘轉戶貸款，而只需通過付出 HK$2,157利息。故而學生言之，結餘轉換可以得到大大減少債務人在同樣條件時間下需支付的利息。

有許多信用卡公司提供零利率餘額轉賬計劃，這可以幫助節省額外的利息支出。此外，信用卡結餘周轉率較高及還款期較長，有助借款人提高流動資金的靈活性。不過，貸款人亦須知悉新卡的條款、零利率優惠期及優惠期屆滿後的利息收費。

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