貸款風險 | Discussdata

「提前清償一筆貸款，通常可以幫我省下後續所有的貸款利息。」（是非）「民間借貸的利息約定，只要雙方同意，多高都可以，不受法律限制。」（是非）「比較不同貸款方案時，『總費用年百分率』比『貸款利率』更能反映真實的借款成本。」（是非）第一題解析：非。 這是一個常見的誤解。在台灣，根據《民法》第205條規定，約定利率超過週年百分...

低息貸款無疑是許多人的救命稻草。無論是應急周轉、創業資金，還是購屋置產，低利率的吸引力總是讓人難以抗拒。然而，在這看似美好的背後，卻隱藏著無數陷阱。根據香港金融管理局的數據，2022年涉及貸款詐騙的案例較前一年增長了15%，其中大部分與低息貸款廣告有關。這些詐騙手法層出不窮，從假冒銀行名義到要求預繳費用，甚至偽造文件，...

香港多數私人貸款採用浮動利率，這意味著你的還款金額可能隨市場利率波動而變化。在利率上升周期中，這可能導致每月還款額顯著增加。以香港最優惠利率（P）為基準的貸款為例，當P從5%上升至6%時，一筆30萬港元、5年期的貸款，每月還款可能增加300-500港元。為應對這種風險，可以考慮：許多金融機構會推銷貸款保險，聲稱可在借款...

需特別注意辭職後病假的合法性問題。根據勞動法規，已提出離職申請者通常無法享有帶薪病假權益，這可能使原本的財務困境雪上加霜。美聯儲行為經濟學研究部門曾提出「雙系統思維模型」，可有效避免在財務壓力下做出衝動職業選擇。其核心機制是通過認知工具延緩直覺反應，讓理性系統參與決策過程：此模型特別適用於評估病假期間辭職的潛在影響。例...

信用瑕疵與二線貸款的關係 信用瑕疵是指個人信用報告中出現不良紀錄，例如遲繳貸款、信用卡欠款、破產紀錄等。這些紀錄會影響銀行或其他金融機構對借款人的信用評分，從而降低貸款批准的機率。在香港，根據金融管理局的數據，約有15%的成年人因信用瑕疵而難以獲得傳統銀行的貸款服務。 信用瑕疵對貸款的影響主要體現在以下幾個方面：首先...

雖然二線信貸的利息較高，但借款人仍可通過以下策略降低負擔：舉例來說，若借款人能提供不動產作為抵押，二線信貸的利率可能從30%降至15%。此外，與銀行貸款相比，二線信貸的審核時間較短，適合急需資金的借款人，但仍需謹慎評估還款能力。二線信貸雖然方便，但潛藏著諸多風險。首先，高利息可能導致還款壓力倍增。根據香港破產管理署的數...