車禍發生後，第三人責任險理賠流程：完整攻略，保障權益不漏 | Discussdata

車禍發生的第一時間，該怎麼辦？

當車禍發生時，保持冷靜是首要任務。首先確認自己與車上乘客是否安全，若有受傷應立即撥打急救電話。接著，無論事故大小，都應報警處理，警方到場後會製作筆錄並開立報案證明，這是後續理賠的重要文件。同時，應用手機或行車記錄器拍攝現場照片，包括車輛位置、損壞狀況、路面標線等，這些都是釐清責任歸屬的關鍵證據。

此外，務必記錄對方的車牌號碼、聯絡方式及保險公司資訊。若對方拒絕提供，可透過警方協助取得。香港運輸署數據顯示，2022年全港共發生15,823宗交通意外，其中超過70%涉及第三方責任賠償問題，因此完整保留證據至關重要。

第三人責任險理賠流程Step by Step

(1)通知保險公司

根據香港保險業聯會指引，車主應在事故發生後24小時內通知保險公司。撥打保單上的緊急聯絡電話時，需提供：保單號碼、事故時間地點、對方車輛及駕駛人資訊。部分保險公司提供手機APP通報服務，可即時上傳現場照片加速處理流程。

(2)準備理賠文件

• 警方報案證明書（需事故後72小時內取得）
• 經註冊醫生開立的診斷證明（若有人員受傷）
• 汽車維修廠開具的詳細估價單與發票
• 租車費用收據（若投保內容包含代步車服務）

(3)配合保險公司調查

保險公司會指派理賠專員進行「全保三保分別」評估，全保通常包含自身車輛損壞理賠，而第三保僅賠償對方損失。理賠員可能要求補充行車記錄器影像或目擊者證詞，車主應全力配合以加速流程。

理賠所需文件清单

理賠注意事項與常見爭議

香港消委會2023年報告指出，車險理賠爭議中45%源自「責任歸屬認定」。例如倒車碰撞事故，即便投保第三保，若被認定全責仍可能影響無索償折扣。另需注意：

• 理賠時效通常為事故發生後2年內
• 私下和解協議可能違反保險條款
• 精神賠償需法院判決才能納入理賠

如何爭取合理的理賠金額？

當保險公司初步理賠金額與預期有落差時，可採取以下行動：提供同款車零件報價單佐證維修費用合理性；對於人身傷害賠償，應備齊所有復健治療記錄。香港法律改革委員會建議，重大車禍案件應委任律師參與調解，特別涉及永久傷殘等情況。

常見問題Q&A

Q：全保與第三保的理賠差異？

A：全保涵蓋自身車輛損失（需自負額），第三保僅賠償對方人身與財物損失，但兩者都包含第三人責任險的基本保障。

Q：對方無保險如何處理？

A：可向香港汽車保險局（MIB）申請補償基金，但需證明對方確實無有效車險且經法院判決賠償責任。

了解理賠流程，保障自身權益

根據香港金融管理局統計，妥善保存證據的理賠案件，平均處理時間可縮短40%。建議車主定期檢視保單內容，了解「全保三保分別」的實際保障範圍，事故發生時才能有效維護權益。記住，專業的理賠準備不僅是權利主張，更是對所有道路使用者的責任表現。